美國精算專業(yè)分析

如果說，這個世界上大部分的事情發(fā)生，都有一雙冥冥中看不見的大手在背后操縱，那誰是那只手我們不知道，但可以肯定，有一群人總能在第一時間看清背后的邏輯與規(guī)律，他們就是將數(shù)學(xué)與統(tǒng)計應(yīng)用到生活方方面面的——精算師們。

他們最常見的工作領(lǐng)域是保險行業(yè)與金融行業(yè)，對風(fēng)險進行預(yù)估以及制定相應(yīng)政策，但他們的能力也能被應(yīng)用至其他各行各業(yè)中。

在美國，精算師是一個被公認(rèn)為“鉆石領(lǐng)”的職業(yè)：

平均年薪超過11萬美元（Glassdoor）

就業(yè)率超過99%！

2016-26年預(yù)計職業(yè)增長率22%?，遠超全美平均（美國勞工統(tǒng)計局）

最佳商務(wù)職位#6，最佳STEM職業(yè)#14，最高薪職業(yè)#23，百佳職業(yè)#33（US News）

而培養(yǎng)精算司的精算專業(yè)（Actuarial Science），一貫被人認(rèn)為是門很“高冷”的專業(yè)，主要是因為在美國開設(shè) Actuarial Science 課程的學(xué)校不是很多，大約1000多所大學(xué)中只有近百所大學(xué)開設(shè)了本科課程，開設(shè)碩士課程的大學(xué)大約27所，開博士課程更是不到10所。這樣的數(shù)量使得這個專業(yè)相對較為“孤僻”，不大為人所了解。于是很多人還沉浸在學(xué)Actuarial Science的人出來就是賣保險，學(xué)Actuarial Science的人一定哎算計、斤斤計較的刻板印象之中。

其實，Actuarial Science 就是一門基于經(jīng)濟學(xué)的基本原理，運用現(xiàn)代數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、金融學(xué)及法學(xué)，來衡量、管理和減輕金融風(fēng)險和不確定性的學(xué)科。

研究方向

●商學(xué)院的MBA，或保險系：著重風(fēng)險管理、財務(wù)管理、投資;

●應(yīng)用統(tǒng)計系：利用統(tǒng)計的機率分配概念設(shè)計保險產(chǎn)品;

●數(shù)學(xué)系：運用時間序列計算年金;

●MSinInsurance：著重保險法規(guī)、保險的原理、社會責(zé)任、與道德問題。

精算師要掌握什么基本技能?

a.專業(yè)數(shù)學(xué)知識，包括微積分，統(tǒng)計，概率;

b.敏銳分析，項目管理和解決問題的技能;

c.基本商業(yè)知識，如金融，會計，經(jīng)濟;

d.扎實口頭和文字表達能力;

e.熟練掌握計算機技能，包括字處理，電子表格，統(tǒng)計分析程序，數(shù)據(jù)庫管理，編程語言。

精算師如何評定?

精算師級銜的評定標(biāo)準(zhǔn)以及他們的薪水高低都不是以學(xué)位高低而異，而是以：工作經(jīng)驗、參加并通過美國精算師協(xié)會考試的個(門)數(shù)、是否精算師協(xié)會的會員(Associate)和高級會員(Fellow)而定。會員與高級會員也不因?qū)W位而定，會員與高級會員分別必須通過精算師協(xié)會舉辦的7門考試和10門考試。具有學(xué)士學(xué)位的精算師，加上上述全國性的精算考試，再加上工作年限，構(gòu)成這個職業(yè)的薪水的類線性增長圖。一般10年工作經(jīng)驗的高級會員的年薪可在20萬美元以上，20年經(jīng)驗高級會員的年薪在60萬以上很平常，據(jù)統(tǒng)計，擁有15到20年經(jīng)驗的，成為公司高管、CFO的精算師中約有10%的年薪在100萬美元以上。

美國大學(xué)精算專業(yè)申請要求

申請精算專業(yè)的研究生需要有GRE或GMAT成績，很強的數(shù)理能力，最好修過相關(guān)的數(shù)理課程，如商用數(shù)學(xué)，微積分，幾率分配。此外，有的學(xué)校還要求有保險，金融，投資等相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗，或參加過數(shù)學(xué)建模學(xué)術(shù)活動獲得獎項。如果申請者有股指期貨模擬大賽等經(jīng)歷，友邦等保險金融機構(gòu)精算中心背景，對申請也會有一定的幫助。

開設(shè)精算碩士的美國大學(xué)列表?

獲得學(xué)位之后，學(xué)生要從北美兩大注冊精算師協(xié)會中選擇自己的方向，這兩個協(xié)會分別是The Casualty Actuarial Society （CAS，保險精算師協(xié)會）和 Society of Actuaries（SOA，精算師協(xié)會）。

這兩大協(xié)會的主要區(qū)別在于他們專精的行業(yè)不同。CAS主要由財產(chǎn)意外保險行業(yè)（Property & Casualty）的精算師組成，而SOA則由人壽、健康、退休金和養(yǎng)老計劃行業(yè)的精算師組成。

由于CAS主要為P&C保險服務(wù)，所以他們的成員都需要通過同一種考試，而SOA下則有6種不同精算師方向：

成員只需要從中選擇一種方向即可。

工作內(nèi)容

CAS精算師將處理房產(chǎn)保險、汽車保險以及其他財產(chǎn)類的保險。而SOA精算師則會處理人壽、健康以及養(yǎng)老保險。大部分的精算師都會在職業(yè)初期，通過實習(xí)等途徑，實際了解兩個方向的區(qū)別，再決定自己的工作方向。

兩大協(xié)會共享精算師資格考試的前三門，即Exam P, FM 和 IFM。通常在通過這三科考試后，公司也會認(rèn)可學(xué)生的專業(yè)能力，所以大家完全可以在這之后，決定了自己第一份工作后，再進行協(xié)會的挑選（也就是去考第四門）。

SOA的認(rèn)證又分為兩個階段，分別是ASA（準(zhǔn)精算師）和CERA（認(rèn)證企業(yè)風(fēng)險分析師）組成的基礎(chǔ)階段，和FSA（精算師）的高級階段。上面提到的6大方向就是FSA階段的選項，而從下圖的大致內(nèi)容劃分圖看，ASA與CERA內(nèi)容與流程相近。

https://pathways.soa.org/asa

上面的圖表中，Exam就是考試；VEE是指Validation by Education Experience，也就是通過自己的教育經(jīng)歷達成的知識點要求。基本上大學(xué)的相關(guān)課程都能符合這項要求。e-Learning則是在線課程，Seminar則是要求申請者參加為期半天的專業(yè)會議Associateship Professionalism Course。