【圖文分享】你的家庭資產趕上美國水平嗎？

近日，國家統計局、廣發銀行聯合西南財經大學均發表了去年關乎國計民生收入及投資狀況的一些數據。當中，盤點了全國人均資產、投資取態、投資配置、消費及收入等等。值得了解的部份是中國家庭和美國家庭的對比和報告中揭示了中國家庭財富管理中有“五大不合理”的地方，我們一起來看看。

21日國家統計局公布了2018年宏觀經濟數據，全年國內生產總值為90.03萬億元，同比增長6.6%。換而言之，去年我們的人均GDP是9553美元，如果按世界銀行的劃分，中國算是中等偏上收入國家，也即將邁入高收入國家。

可別開心的太早，看看別的國家，就知道差距。

前十名的國家都是人均GDP 達到5萬美元以上天哪！有誰可以告訴我還有多少的一線國家？

中國的人均可支配收入是28228元。
意思就是指，這是你這一年賺來自由花的錢。

（小編平常都是花媽媽的，一定多于這個數，看來我拉高了大家的水平～）

28228元是什么概念？

看起來不錯，走幾個旅行、換一支新iPhone應該還行。

不過如果是一線城市的年輕人，就算是拿著上萬的工資，扣除開銷，每月只有一個月只有2352.3元，淘寶就花掉一大半，很難存到什么錢。也別說月薪低于一萬元的。

那么，大家賺來的錢都花在哪里？投資在哪里？

在近日由廣發銀行聯合西南財大的《2018中國城市家庭財富健康報告》報告中提到，報告當中提及，城市家庭的戶均總資產規模161.7萬元（包括家庭所有資產）。那什么水平才算是有錢人呢？454萬，這個規模的家庭在中國占20%，這也是和美國的530萬相近水平。家庭平均凈資產規模則更為接近，為435.6萬元。

換言之，幾乎20%的中國家庭差不多到達發達國家的生活水平。假如你在北上廣深四大一線城市有一套房的話，你家的總資產規模就達到美國的平均水平了。這在北海、上海的金融圈、科技圈內，還是很常見的。哪個年齡層的人總資產得最多？31-40歲這個年齡層的人，平均總資產是最僅次于排第一的41-50歲，同時亦是家庭平均年收入最高，達到25.5萬元。

而值得留意的是23-30歲的家庭平均年收入23.8萬元是年收入跟消費力相當強的一群人。那么，大家投資的錢都配置在哪？如何分配？平均把77.7%的錢都拿來買房子，金融資產僅占11.8%，而當中購買股票占比不到1%。這樣的資產配置比美國的存在非常大的差距。中國城市家庭在住房資產上的投入達到了戶均116.6萬元，更不要說那些住在一線城市的人。這可不怪我們，從小就被教導家庭觀念十分重的中國家庭，結婚買一套房、爸媽老了買一套房，這還是很符合國情的。

那么，其他發達國家是怎么配置的？在金融資產這一塊，美國比例為42.6%，日本比例為61.1%，英國、新加坡、瑞士則都超過了50%，加拿大為48.6%，法國為39.8%。遠高于中國的11.8%水平。金融資產這一塊包括什么呢？

在我國城市家庭的金融資產中，又以銀行存款最多，占比達到了42.9%。次為理財產品，占比為13.4%，股票占比為8.1%；基金為3.2%；債券僅為0.7%。換算在家庭總資產配置這一塊，僅有0.96%的資產配置了股票，0.38%的資產配置了基金……這證明了，中國人擁有買房跟存款的習慣。在這樣抑制金融資產配置的情況下，其實中國城市家庭財富管理整體來說是處于“亞健康”狀態，當中更有近4成家庭不及格。被報告評為不平衡，。同時，還有近4成的家庭處于不合格的狀態。《報告》發現，家庭房產配置和家庭收入呈負相關，隨著家庭收入的升高，家庭房產占比有降低的趨勢。收入最低的20%家庭，房產占比為82.9%，收入最高的20%家庭，房產占比為72.1%。其實近年多了很多年輕人愛買股票、基金的，上述愛買房的情況并不完全在各個年齡層中出現的。雖然數據是呈“U形”分布，其中65歲以上的家庭房產配置最高，達到了85.6%，而23-30歲的家庭最低，為70.1%。

金融知識越高，年收入越多。

普遍來看學歷越高的家庭，金融知識越多，其收入也就越高。本科及以上學歷的家庭金融知識得分為76.9家庭戶均年收入為28.6萬元。

有眼光的朋友應該會留意到，我們常常會為大家介紹不同類型的投資工具，畢竟人生可不只是只有買房這個目標；要真正的無憂，無論多方面的保障、財富累積及傳承也要兼顧得到。

總結

“五大不合理”據中國基金報報道，廣發銀行副行長宗樂新介紹稱：《報告》詳細列舉了中國城市家庭財富管理存在“五大不合理現象”，財富管理水平有待改善。一、家庭住房資產占比過高，降低了家庭資產的流動性，擠壓了家庭的金融資產配置。二、有過半數家庭（54.6%）不接受在投資理財產時，本金有任何損失，

剛性兌付要求較強。

同時又期望較高的理財收益。

三，家庭對理財回報的周期普遍較短，缺少長期理財規劃。選擇3個月內、3-6個月、6-12個月的家庭占比分別為35.8%、37.2%和33.7%，可見大多數家庭接受的是1年及以下的回報周期。

四，家庭的投資品類缺乏多樣性。數據顯示，67.7%的中國家庭僅僅擁有一種投資品。對比我國和美國家庭投資品種的多樣性，擁有三種或者三種以上投資品的美國家庭占比高達61%。

五、家庭商業保險參保率偏低僅有不到15%的家庭成員擁有商業保險。

家庭更愿意為未成年子女投保，忽視對家庭頂梁柱的保障，10-18歲家庭成員參保率最高，為21.3%，其次為10歲以下家庭成員，參保率為19.5%。就以上分析，可見多元投資對于財富增值尤其重要