金融專業(yè)申請篇！

一、專業(yè)介紹：

美國的金融碩士名稱一般是Master of Finance，Master in Finance, Master of Science in Finance等，簡稱MSF。

金融碩士專業(yè)是為有意在金融分析（financial analysis）、投資管理（investment management） 、公司金融(corporate finance)等領(lǐng)域發(fā)展的人設(shè)置的。

一般是一年制的課程，也有個別學(xué)校的課程項(xiàng)目時間較短或較長，從9個月到2年不等。

這是一個職業(yè)性而非學(xué)術(shù)性的學(xué)位，注重實(shí)際應(yīng)用而非理論。

核心課程：

1.公司金融：即研究公司融資、公司治理，包括股權(quán)/債券結(jié)構(gòu)、收購合并，公司組織結(jié)構(gòu)以及激勵機(jī)制等問題的處理

2.資產(chǎn)定價：即對證券市場里面不同金融工具及其衍生物價格的研究

3.風(fēng)險管理

美國學(xué)校大部分有先修課，一般為一些商科和數(shù)學(xué)的基礎(chǔ)課程，像線性代數(shù)，微積分，統(tǒng)計(jì)學(xué)，概率論，宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)等。

MSF一般還會包含一些更高級的課程，比如投資組合管理（portfolio management）、金融模型（ financial modeling）、兼并與收購（ mergers and acquisitions）、期權(quán)與期貨（options and futures）等

MSF大多為一年，與CFA考試相結(jié)合，CFA是指Chartered Financial Analyst. CFA項(xiàng)目主要學(xué)習(xí)證券管理和金融分析，在這些領(lǐng)域比MSF專業(yè)深入，有些大學(xué)MSF根據(jù)CFA的考試內(nèi)容與時間進(jìn)行安排，也有些大學(xué)的MSF項(xiàng)目直接就定義為金融分析專業(yè)。

二、就 業(yè) 情 況

1金融常見就業(yè)方向

公司方向 Corporate Career：

Financial Analyst->Financial Manager->CFO

投資銀行Investment Banking Career：

幫助企業(yè)上市（即IPO），發(fā)行債券。

兼并與收購：

Mergers& Acquisitions (M&A)、資產(chǎn)重組等。

咨詢Consulting Career：

在一些咨詢公司中為企業(yè)提供融資、投資、經(jīng)營管理等建議

基金管理：

共同基金、養(yǎng)老金基金、對沖基金、投資銀行、資產(chǎn)管理。

2金融常見職位會計(jì)師（Accountant）

金融分析師（Financial analyst）

內(nèi)部審計(jì)（Internal auditor）

稅務(wù)員（Tax professional）

風(fēng)險分析師（Risk Financial Manager）

財(cái)務(wù)總監(jiān)（CFO）

證券分析師（Security Analysis）

基金經(jīng)理（Fund Manager）

交易員（Trader）

衍生風(fēng)險分析師（Derivatives Risk Analyst）

市場風(fēng)險分析師（Market Risk Analyst）

投資組合風(fēng)險分析師（Portfolio risk analyst）

財(cái)務(wù)風(fēng)險分析師（Financial Risk Manager ）(FRM)

3金融常見就業(yè)機(jī)構(gòu)銀行。

1.國外商業(yè)性質(zhì)的銀行：包括如高盛、摩根士丹利、瑞士銀行、法興銀行、德意志銀行、花旗銀行、渣打銀行、匯豐銀行、恒生銀行等；四大國有銀行中國工商、建設(shè)、農(nóng)業(yè)銀行等四大行；股份制商銀行，如招商銀行、中國民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等。

2.政策性銀行：中央人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會，國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行等

證券公司。

上海證券交易所、深圳證券交易所、期貨交易所。

國內(nèi)大型基金公司。

如易方達(dá)基金、華夏基金、南方基金、嘉實(shí)基金、博時基金、大成基金、廣發(fā)基金、華安基金和富國基金等。

保險公司。

國內(nèi)外保險公司，如法國安盛集團(tuán)、美國友邦集團(tuán)、中國人壽保險、平安保險、太平洋保險等。

信托投資公司。

金融投資控股公司，投資咨詢顧問公司（主要是管理咨詢、營銷咨詢、IT咨詢以及投資銀行等，包括跨國大型咨詢公司如畢博、埃森哲、貝恩、凱捷、摩立特、德勤、普華永道等，本土知名咨詢公司如北大縱橫、和君創(chuàng)業(yè)、新華信、遠(yuǎn)卓、漢普、華夏基石、佐佑等

國家公務(wù)員系列的政府行政機(jī)構(gòu)。

如財(cái)政、審計(jì)、海關(guān)部門等部門，社保基金管理中心、財(cái)政、審計(jì)、海關(guān)部門等或社保局。

高等院校金融財(cái)政專業(yè)教師，研究機(jī)構(gòu)研究人員。

出版?zhèn)鞑C(jī)構(gòu)。

如財(cái)政媒體：證券時報(bào)、金融時報(bào)、中國證券報(bào)、上海證券報(bào)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、工商時報(bào)、中國經(jīng)濟(jì)時報(bào)等根據(jù)美國Indeed就業(yè)統(tǒng)計(jì)網(wǎng)站2015年數(shù)據(jù)顯示，金融行業(yè)的平均薪酬為$87,000（約為人民幣50萬）的年薪。

金融行業(yè)薪酬比其他行業(yè)的年薪高出51%的比例。

目前金融行業(yè)的薪酬仍然呈現(xiàn)上升的趨勢。

而在各種金融職位中，財(cái)務(wù)總監(jiān)（Director of Operational Finance）以年薪$179,000（約為人民幣110萬）高居榜首，而金融行業(yè)的最低職位，金融協(xié)調(diào)員（Finance Coordinator）的崗位的年薪則在$33,000（約人民幣20萬）的水平。

三、金融主要分支及課程

1公 司 金 融（Corporate Finance）

（1）內(nèi)容介紹

公司金融是研究公司資金流動和運(yùn)作規(guī)律的，其最主要目的是使公司利益最大化，并同時控制公司的金融風(fēng)險。

最核心的內(nèi)容是融資和投資兩種經(jīng)營活動，此外，還包括企業(yè)的企業(yè)并購、資產(chǎn)重組、利潤分配、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險控制等內(nèi)容。

（2）主要課程

各學(xué)校開設(shè)該方向的課程不盡相同，主要有：

Advanced Corporate Finance

Valuation & Modeling

Corporate Finance Strategy

International Finance

Financial statement analysis

（3）背景偏好

最好對公司資金流動和運(yùn)轉(zhuǎn)非常熟悉，有一定的會計(jì)背景則更佳。

另外，無論是融資還是投資，都需要與多方進(jìn)行溝通，因此，良好的溝通能力是必須的。

而在這行里面做，以后很有可能做到公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理甚至財(cái)務(wù)總監(jiān)，所以領(lǐng)導(dǎo)能力也很重要。

另外，在投資銀行里面幫助企業(yè)上市時，需要與不同行業(yè)的公司溝通，這就要求前去溝通的人員對這些行業(yè)的背景非常了解，所以他們喜歡招一些對相關(guān)行業(yè)背景有一定了解的人。

這也是學(xué)校喜歡招各種本科背景的原因之一。

2投資管理/資產(chǎn)管理

（1）內(nèi)容介紹

主要學(xué)的還是投資機(jī)構(gòu)（比如投資銀行、基金公司、資產(chǎn)管理公司等）怎樣幫助私人投資者（也就是他們的客戶）去管理資產(chǎn)（如股票、債券、存款等），進(jìn)行有效的投資并實(shí)現(xiàn)所預(yù)期的利益，使客戶的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。

在這個過程當(dāng)中，投資機(jī)構(gòu)利用自身優(yōu)勢，收集大量的基礎(chǔ)信息資料，進(jìn)行系統(tǒng)的研究分析，建立投資策略，確定投資方向。

有時為了控制風(fēng)險，投資機(jī)構(gòu)會按照一定的比例，投資于不同的品種，比如股票、基金、保險、定期存款等，從而可以在風(fēng)險最低的情況下實(shí)現(xiàn)最大的收益。

這就是我們通常所說的投資組合管理（portfolio management）。

選擇投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)的好處：

1、投資機(jī)構(gòu)有眾多的信息來源，可以掌握更多的信息，提前知悉市場發(fā)展動向；

2、投資機(jī)構(gòu)擁有強(qiáng)大的分析團(tuán)隊(duì)和專業(yè)人士，其所作投資往往更合理，收益也更高；

3、投資機(jī)構(gòu)掌握巨額資產(chǎn)，往往可以影響價格走勢，并從中獲取高額利潤。

（2）背景偏好

該方向主要進(jìn)行的就是股票、期權(quán)期貨、債券等分析與投資，經(jīng)常需要運(yùn)用各種模型和指標(biāo)，因此要求數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)能力非常強(qiáng)。

學(xué)校招生的時候也會比較強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，最具代表性的是Princeton University。

（3）主要課程

Fixed Income Analysis

Hedge Funds

Equity Analysis

Portfolio Management

Risk Management

Capital Markets

Options and Futures

Investment Analysis

3風(fēng)險管理（1）介紹

風(fēng)險管理就是通過對公司財(cái)務(wù)狀況、資金運(yùn)作、金融衍生品以及資本市場相關(guān)數(shù)據(jù)運(yùn)用定性和定量的分析方法，制定數(shù)學(xué)模型來識別、分析企業(yè)內(nèi)部以及外部面臨或?qū)媾R的金融風(fēng)險，并通過一系列的經(jīng)濟(jì)手段來降低或規(guī)避金融風(fēng)險以提升公司的價值。

（2）主要課程

Financial Risk Management

Credit Risk Management

Enterprise Risk Management

Corporate Risk Management

Stochastic Modeling

Modeling and Risk Management

（3）背景偏好

風(fēng)險管理發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)基本上模型化，要求比較強(qiáng)的數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)能力。